CHUYÊN ĐỀ I : TỔNG QUAN VỀ HOẠCH ĐỊNH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN ( FINANCIAL PLANNING )
BÀI 8 : PHÂN BIỆT QUẢN LÝ GIA SẢN VÀ QUẢN LÝ TÀI SẢN
Khái niệm QUẢN LÝ GIA SẢN (Wealth Management) và QUẢN LÝ TÀI SẢN (Asset Management) đang bị ngộ nhận và sử dụng sai trên thị trường hiện nay, dù dưới góc độ “cố tình” hay vô tình. Có thể chúng ta vẫn đang cảm thấy “kêu” và sang chảnh với cụm từ Wealth Management nhưng tôi tin nhiều người tư vấn khi thật sự phát triển đến đúng khung năng lực của Wealth Advisor trong tương lai, sẽ cảm thấy dường như khách hàng không còn “tôn trọng” và đánh giá đúng vai trò của mình nữa vì vô hình chung, chính chúng ta đã “hạ thấp” tiêu chuẩn bằng sự tùy tiện đang làm ở hiện tại.
Đầu tiên, nói về dịch vụ đang phổ biến ở thị trường Việt Nam trước. Đó là Asset Management – QUẢN LÝ TÀI SẢN, về cơ bản đây là dịch vụ nhận ủy thác nguồn vốn của bạn và đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, tiền mặt,… và khách hàng không được đòi hỏi bất kỳ tư vấn nào khác, và trong phần lớn tình huống còn không được gặp mặt cả ông Portfolio Manager đang nắm việc điều phối tiền của mình. Nó nhằm mục đích tăng trưởng các khoản đầu tư của bạn và mang lại lợi nhuận. Ví dụ đơn giản, đó là VinaCapital, Dragon Capital, hoặc phạm vi toàn cầu thì đó là 2 cái tên sừng sỏ BlackRock Inc và Vanguard Group. Nói nôm na, họ là Bác sĩ chuyên khoa – làm chuyên sâu 1 vai trò.
QUẢN LÝ GIA SẢN – Wealth Management (dịch vụ dành cho KH khá giả) và HOẠCH ĐỊNH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN (dịch vụ dành cho đối tượng trung lưu), thì có phạm vi rộng hơn nhiều. Nó liên quan đến mọi khía cạnh trong bức tranh tài chính của khách hàng, chẳng hạn như các vấn đề về kế hoạch đầu tư, bảo hiểm, thuế, tín dụng, kế hoạch nghỉ hưu và các vấn đề di sản. Nó quản lý tình hình tài chính chung của một cá nhân hoặc gia đình và tối đa hóa tài sản của họ, bảo vệ nó và chuyển giao qua các thế hệ tiếp theo. Các Financial Advisor hay Wealth Advisor sẽ liên hệ các Quỹ quản lý tài sản uy tín (Asset Management) để phân bổ tài sản của khách hàng vào đó phù hợp. Nói nôm na, họ là Bác sĩ đa khoa, khám tổng quát cho bệnh nhân trước khi chuyển sang chuyên khoa.
Trên thị trường hiện nay của chúng ta, Asset Management có thể thấy một phần ở góc độ các tư vấn đầu tư từ chứng khoán đến bất động sản, vàng. Tuy nhiên, để đóng đúng vai của Financial Advisor hay Wealth Advisor thì thật sự đang chưa có nhiều, vì khác biệt về chuyên môn và góc nhìn làm nghề. Tuy nhiên, xu hướng phát triển dành cho Hoạch định tài chính và Quản lý gia sản thì đang mở ra rất nhanh trong bối cảnh nhu cầu của khách hàng đang ngày càng khó tính và thông minh hơn.
Nguồn : Ngô Thành Huấn – Chuyên gia Hoạch định Tài chính Cá nhân, Công ty CP Tư vấn Đầu tư và Quản lý Gia sản FIDT
Biên tập : Trần Thị Mai Hân ( Hana Tran )
Cờ vua, máy tính và … Financial Planning – Webketoan – Trang tin Tài chính – Kế toán – Thuế